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Cambio en cálculo de la Tasa Básica Pasiva

Artículo escrito por Mercedes Flores Fioravanti 

Licda. Economía Agrícola

 

Debido al descontrol de la Tasa Básica Pasiva (TBP) generado en nuestro país en días pasados, el Banco Central de Costa Rica (BCCR) propuso modificar la metodología para el cálculo de la misma.  Recordemos que la TBP es un promedio ponderado de las tasas de interés de captación bruta en colones a plazos comprendidos entre 150 y 200 días, en otras palabras si los bancos pagan más dinero por ahorrar la TBP será más alta, la cual, venía afectando a las personas que poseían créditos con tasas fluctuantes, ya que al aumentar la TBP debían pagar más dinero cada mes.

El uso de ponderadores en el cálculo de la Tasa Básica Pasiva tiene como fin reflejar el tamaño relativo de sus componentes y no una volatilidad excesiva en el indicador por lo que La Junta Directa del Banco Central acordó:

Utilizar los promedios simples de las tasas de interés brutas de captación para cada entidad financiera y de los grupos de intermediarios tales como los bancos públicos, bancos privados, cooperativas de ahorro y crédito, empresas financieras no bancarias y mutuales, entre los plazos de 150 y 200 días.

  • Eliminar los valores extremos (es decir no se tomará en cuenta el banco que pague más intereses y el que pague menos intereses).

 

  • No incluir las captaciones de dinero obtenidas por el Ministerio de Hacienda y el Banco Central.

 

  • Utilizar una muestra de intermediarios financieros que concentren al menos el 95% del saldo de la captación en colones a plazo (promedio de los 6 meses previos) disponibles en las cuentas monetarias a fin de mes. La muestra deberá ser revisada como mínimo en febrero de cada año.

 

Algunos especialistas en el tema opinan que estos cambios en la ponderación generarán una tendencia hacia la baja de las tasas, pero esta disminución tendría pocos efectos ya que se siguen tomando en cuenta el saldo de las operaciones de captación. Además consideran que se debería de incluir diferentes plazos (3 meses, 6 meses, 1 año) en la estructuración del cálculo. En cuanto a los redondeos son claros en manifestar que no se debe de practicar en el cálculo de la Tasa Básica Pasiva

La propuesta estuvo en consulta pública por 10 días hábiles. El nuevo cálculo entrará en vigencia después de ser publicado en el diario oficial de La Gaceta.

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